استمرت القروض الاستهلاكية التي تقدمها البنوك المحلية في الانخفاض عن معدلاتها القياسية المسجلة في الربع الثالث من العام الماضي، ووصلت بنهاية الربع الثاني من العام الحالي 2008م، الى 178.9مليار ريال.
وهذا ثالث انخفاض، يسجل بعد الرقم القياسي لحجم القروض الاستهلاكية الذي حدث في الربع الثاني من عام 2007م والبالغ 185.4مليار ريال.
ويعزى الانخفاض إلى إعادة البنوك في العام الحالي،تقييم أنظمة وإجراءات إدارة المخاطر في ضوء ضوابط التمويل الاستهلاكي، التي أصدرتها مؤسسة النقد قبل عامين، بهدف إيقاف الصعود الحاد للقروض الشخصية بمستويات سريعة، مما يؤدي الى حدوث مشاكل بين المقترضين والبنوك، لعدم قدرة البعض على الوفاء بالتزاماته.
واشترطت الضوابط عدم تجاوز المدفوعات الشهرية الإجمالية للمقترض مقابل إجمالي قروضه بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان ثلث صافي راتبه الشهري، كما ألزمت الضوابط البنوك بتخفيض حجم ومدة القروض الشخصية الممنوحة لعملائها بحيث لا تتجاوز مدة القرض 60شهرا (خمس سنوات) بدلا من 120شهرا (10أعوام). وبحجم يراوح بين 15و 17ضعف الراتب الشهري بدلا من 27ضعفا كما كان في السابق
كما يعزى الانخفاض في القروض الاستهلاكية إلى تكبد المواطنين خسائر في سوق الأسهم المحلية، دفعتهم إلى التوقف عن محاولة الحصول على قروض جديدة، خاصة أن بعض الدراسات تشير ان بعض القروض توجه في السابق نحو المضاربة في سوق الأسهم، بهدف تحسن الدخل والحصول على مكاسب سريعة.
وأوضحت الإحصائيات الحديثة التي أصدرتها مؤسسة النقد العربي السعودي ان إجمالي قروض بطاقات الائتمان بنهاية الربع الثاني من العام الحالي 2008م، انخفض للمرة الثانية في العام الحالي، وصولا الى 8.4مليارات، وبذلك يكون مجموع القروض وبطاقات الائتمان قد تراجع بنهاية الربع الثاني من العام الحالي الى 187.3مليار ريال مقارنة مع 187.7مليار ريال في الربع الاول من 2008م.
وتنوعت مجالات القروض بشكل رئيسي بين التمويل العقاري وبلغ 15.6مليار ريال ومجال شراء السيارات وبلغ 37.7مليار ريال في حين وضع مبلغ 125.6مليار ريال تحت مسمى قروض لمجالات أخرى.
ويلاحظ ان مجالي العقار وشراء السيارات يستحوذ على نسبة 30% من إجمالي القروض الاستهلاكية.
ويرى الاقتصاديون أن زيادة القروض في اقتصاديات الدول المنتجة يكون إيجابياً لكونه يرفع القاعدة الإنتاجية ومستويات الدخل للمصانع، ويؤدي إلى ارتفاع الفرص الوظيفية المتاحة، بعكس الاقتصاديات المستوردة التي تعتمد على الخارج حيث يؤدي ذلك إلى زيادة الاستيراد والتضخم، حيث يلجأ البعض إلى الاقتراض لتأمين كماليات الحياة والبذخ والصرف غير المبرر.
وبالنسبة لفترات الاستحقاق للقروض الشخصية فان 123.3مليار ريال مصنفة تحت الأجل الطويل، أي أكثر من ثلاث سنوات، في حين يصنف مبلغ 39.7مليار ريال تحت الأجل المتوسط الذي يتراوح من سنة واحدة الى ثلاث سنوات، ويبلغ مجموع القروض المصنفة تحت مسمى الأجل القصير نحو 24.2مليار ريال حيث تتراوح فتراتها من سنة واحدة واقل.

1
ياخوان مافيه امل يرجعووونه الى 27 ضعف الراتب
الي عنده خبر يفيدنااا جزاكم الله خير.
04:05 صباحاً 2008/11/01
2
هذا الشى متوقع مع سحب السيولة من جيوبنا بطرح الشركات واعطاها الى مالكى هذة الشركات والقروض السخصية لشرا ارض او سيارة اوترميم بيت اودخول سوق الأسهم ولمدة ثلأث سنوات ونحنو نفقد كل سنة حوالى 30%من رصيدنا يرفعون السهم يوم واليوم الثانى يهبطون بل لأسهم الى الحضيض وكلما حاولنا استرداد بعض رئوس اموالنا وكائنهم عارفين العبة هبطو بل الأسهم اما 2008 فحدث ولأحرج الموت اليطى نبى الخروج بس لأكن لأخروج بعد اليوم ؟
06:06 صباحاً 2008/11/01
3
انا اطالب كل الناس تحول حساباتها الى توفير وتوضع الفوائد في حساب اي جهه خيريه تتصرف فيه وهذا اقل شي نسوية في مجموعة الجشع والنهب الي عندنا والمشكلة ما فية اي مساهمات اجتماعية بس قاعدين يتنافسون لتحقيق اعلى ربح والمواطن اخر همهم
06:07 صباحاً 2008/11/01
4
ابي بيت يا جماعه
اتصلت على بنك وقالي نمولك 750 الف لمده ثلاثين سنه ويكون اجمالي المبلغ مليون و700 الف "معقوله الفائده مليون" حرام الاستغلال
06:09 صباحاً 2008/11/01
5
الانخفاض باتج من خسائر مئات الاف إذا لم تكن ملايين من طالتهم كارثه الاسهم والبنوك بيدها كل الانظمه ألتي تحميها داخليا وتتصرف لمصلحتها ويؤكد ذلك خروجها من كارثه الاسهم سالمه ورابحه وهي ممن شارك برتفاعهابمنح القروض وسا رعت بنزولها بالبيع لتسديد قروضها من المستثمر الخاسر(المواطن)
06:36 صباحاً 2008/11/01
6
بلا ابوك العالم كلها فللة قروض
06:42 صباحاً 2008/11/01
7
من ذا الحال وزود لكل البنوك الربوية الي امتص الناس ويمحق الله الربا ويربي الصدقات
07:06 صباحاً 2008/11/01
8
طبيعي وهم خلو احد مانصبو عليه حسبي الله عليهم اللحين كل الناس مديونين لهم وراحت فلوسهم بالأسهم
مين هو الغشيم اللي ياخذ منهم مره ثانيه.
07:33 صباحاً 2008/11/01
9
آه من بطاقات الإئتمان
والله لو اجوع وما القى آكل ولا استخدم هالبطاقة
لانها ادمان وما تقدر تستغني عنها إذا تعودت علي
07:48 صباحاً 2008/11/01
10
كم هي عمولة مؤسسة النقد من هذه القروض؟
إذا قلنا 1%
يعني راح يكون نصيبهم
مليار وثمانمائة وثلاثة وسبعين مليون ريال.
هذا غير 2.5 ريال تأخذها المؤسسة بشكل شهري من كل حساب يقل رصيده عن 1000 ريال (يستثنى حسابات الرواتب).
07:48 صباحاً 2008/11/01
11
للأسف انا من الذين انخدعوا واقترضت لمدة 10 سنوات وتبخر القرض في سوق الاسهم.
07:55 صباحاً 2008/11/01
12
انصحكم تجنبها صدقونى.
08:03 صباحاً 2008/11/01
13
لو بنك التسليف يقرض الموظف 27 راتب بدون فوائد لما احتاج الموظفين للإقتراض من البنوك ذات الفوائد العالية والمجحفه
،، نعم ليش مايقرض بنك التسليف اي موظف بغض النظر عن مقدار راتبه
أنا موظف واستلم راتبي من الماليه، اذا لماذا لاتقرضني الماليه عن طريق بنك التسليف 30 راتب وبدون فوائد ويخصمون القسط من مرتبي قبل ان استلمه
والا البنوك التجارية يعني أغنى من وزارة المالية !؟
08:25 صباحاً 2008/11/01
14
اطلب زيادة القرض الى 27 راتب والله 15 راتب مع ارتفاع الاسعار ماتسوي شي خاصة للي عندة زواج
09:03 صباحاً 2008/11/01
15
لا تعليق ننتظر الفصل
09:03 صباحاً 2008/11/01
16
واالله صادق يابو ثامر انا اقترضت لشراء منزل والفائده مضاعفه
09:09 صباحاً 2008/11/01
17
جعلها من ذا واردى.هذا الحرام واكل السحت. وشفينا وحلاتنا ايام اول وناس اول. وشفيها ايام الجمعيات وصناديق العائلات التي توضع للمعتاز
هذه البنوك والى يطاوعها وينجرف لمغريات الدنيا وطاقين الدين بالجدار همنا بس القروض والفيز
شفانا وشفاكم الله...وخلونا نقول ( تبنا الى الله )... وناكلها بالحلال الطيب والستر
09:24 صباحاً 2008/11/01
18
نسبة القروض انخفضت لسبب بسيط وهو000
أن جميع موظفي الدولة مقترضين (كل الشعب عليه قروض )
يعني مافيه ناس ثانيين ينصبوا عليهم البنوك 0لذلك انخفضت النسبه
وبعد مايسددوا قروضهم للبنوك،رح يعاودوا الكرة من جديد وياقلب لاتحزن0
09:25 صباحاً 2008/11/01
19
انصح الجميع بتحويل حساباتهم الى حسابات توفير اسلامية, صحيح ان نسبه منخفضة لأن جميع البنوك تفضل الحسابات الجارية للاستفادة القصوى ولكن المثل يقول شعرة من جلد.مكسب.حتى لمن يرى في هذا شك فعليه أخذها والتبرع بها لأي جهة ولكن المهم لاتترك للبنك وبهذا نستطيع مع مرور الوقت الضغط على البنوك للمساهمة في الاعمال الاجتماعية والخيرية.
09:29 صباحاً 2008/11/01
20
مشكلتنا اننا نستنسخ النظام البنكي والمالي الغربي الذي يعتمدكليا على الربا
انظروا ماذا حل بهم لقد انهارت مؤسساتهم المالية وافلست وصار لديهم ركود اقتصادي شامل ونحن تاثرنا مثلهم لان ينوكنا والصناديق السيادية لدينا وضعت كل اموالها واستثمرتها في الاسواق الغربية والنتيجة خسائر وانهيار ومابقي اعظم
وصدق الله يمحق الله الربا وتربي الصدقات
كان من الواجب ان نستثمر في قنوات اسلامية من مضاربة ومرابحة ومشاركة حتى ينمو المال ويستقر الاقتصاد ونتجنب المطبات الاقتصادية الغربية الربوية
هذه هي الحقيقة
09:37 صباحاً 2008/11/01